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广东省保险营销员管理实施细则

来源: 发表时间: 2008-12-13 打印本页
第一章        总则
第一条 为了加强保险营销员管理,规范保险营销员行为,维护保险市场秩序,保护投保人和被保险人的合法权益,促进保险业诚信体系建设,使广东保险业务持续健康发展,根据中国保险监督管理委员会(以下简称中国保监会)《保险营销员管理规定》,制定本实施细则。
第二条 本实施细则所称保险营销员是指取得中国保监会颁发的资格证书,受保险公司委托销售保险产品及提供相关服务,并收取手续费或者佣金的个人。
第三条   广东省保险行业协会自律协调执行委员会负责监督、协调本实施细则执行,协会秘书处负责本实施细则的日常管理工作。
 
第二章 资格管理
第四条 申请从业保险营销活动的人员必须通过中国保监会规定的保险代理从业人员资格考试,并获得《保险代理从业人员资格证书》,方具备保险代理从业资格。
第五条 凡年满十八周岁、具有初中以上学历、持有合法居民身份证明的公民,并无下列情形之一的人员,均可报名参加保险代理从业人员资格考试。
1因故意犯罪被判处刑罚,执行期满未逾5年的;
2因欺诈等不诚信行为受行政处罚未逾3年的;
3被列入不良记录并在一定期限内限制禁入者,禁入期限仍未届满的。
第六条 报名参加资格考试的人员,应当提交下列材料:
1)《保险代理从业人员资格考试报名表》;
2)身份证明复印件;
3)学历证明复印件;
4)最近3个月正面免冠大一寸彩色照片3张;
5)亲笔署名无本规定第五条规定情形的声明。
通过保险公司集体报名的,由各保险公司对报名考生提交的材料负责审核。
第七条 广东省保险行业协会受广东保监局的委托,通过《广东省保险中介监管信息平台》(以下简称信息平台)对报考人员实施资格考试管理,并负责对考试合格者发放由中国保监会统一印制的《资格证书》。
第八条 《资格证书》是中国保监会对个人具有从事保险代理销售业务资格的认定,严禁伪造、涂改、出借和转让。
第三章资格证书管理
第一节 资格证书打印与发放
第九条 广东省(深圳市除外,下同)资格证书的打印、发放、补发、更换工作均由广东省保险行业协会电子化考试中心(以下简称协会考试中心)具体负责。
第十条 资格教育考试成绩合格、具备下列条件并无本细则第五条规定情形的人员,自考试成绩公布之日起20日内,由省、市协会颁发由中国保监会印制的《资格证书》:
1)具有完全民事行为;
2)品行良好。
第十一条 资格证书制作完成后,应及时通知相关单位领取。社会个人在考试报名地报考的,资格证书在报名地领取;考试报名在保险公司的,资格证书到报名的公司领取。
第十二条《资格证书》由持有人保管,保险公司及其他组织和个人不得以任何理由扣留《资格证书》。
第二节          资格证书换发
第十三条《资格证书》有效期3年,自颁发之日起计算。持有人应当在《资格证书》有效期届满30日内申请换发。
第十四条 申请换发《资格证书》,持有人应当具备下列条件:
1、     每年接受后续教育时间累计不少于36小时,其中接受保险法律知识和职业道德教育时间累计不少于12小时;
2、     3年内无因欺诈和严重金融、保险违法违规行为受到刑事或者行政处罚;
3、     无故意不履行数额较大个人债务的行为。
第十五条 办理申请换发《资格证书》手续时,持有人应当交还原《资格证书》,并提交下列材料:
1、《保险代理从业人员资格证书换发申请表》;
2、前3年内每年接受后续教育情况的有关证明;
3、最近3个月正面免冠大一寸彩色照片2张;
4、亲笔署名无第十四条第二项和第三项规定情形的个人声明。
 
第三章 资格证书补发
第十六条 资格证书遗失可到省协会考试中心办理申请补发。补发程序为:申请人先填写《补发资格证书申请表》,协会将在自申请之日起20日内调查核实,再凭协会考试中心出具的证明到《南方日报》社,办理原资格证书作废的登报声明。然后持刊登声明的《南方日报》报纸原件办理新资格证书的领取。
第十七条 遗失补领资格证书时,应提供下列资料:
1、《补发资格证书申请表》;
2、本人大一寸免冠照片两张、有效身份证原件及复印件一份;
3、刊登原证件作废声明的报刊原件;
第十八条 《资格证书》有下列情形之一的,将予以注销:
1)依法不予换发;
2)因严重失信行为被依法撤销;
 
第四章        登记注册及展业证管理
第一节 登记注册
第十九条 《展业证》由中国保监会监制,省级保险公司直接向中国保监会统一订购,并按照相关要求发放和管理。
第二十条 在广东乐虎平台电子游戏_公司从业。
第二十一条 符合以下条件者可进行从业登记注册:
1、获得中国保监会颁发的资格证书的;
2、必须是未曾与其他保险公司签代理合同的或与原签约保险公司办理了解除保险代理合同的;
3、未曾因违法或严重违规被保险行业除名的。
第二十二条 符合登记注册条件的人员,在与保险公司签订代理合同后由公司负责办理申请登记注册。
第二十三条 申请登记注册时,应按要求将申请注册人员的个人基本资料通过《信息平台》上报省协会。
第二十四条 协会对上报的注册申请进行复核。符合注册条件的,通过《信息平台》注册备案并给出广东省保险行业统一编制的保险营销员展业证号码。
第二十五条 保险公司应通过《信息平台》将协会注册的展业证号码及时打印到《展业证》上,并发放给保险营销员。
第二节         展业证管理
第二十六条 《展业证》是保险营销员接受保险公司委托代表其从事保险营销活动时向客户出示的执业证明。
第二十七条 保险公司应严格按照中国保监会制定《展业证》的管理制度和年审制度,对公司所属保险营销员的展业证进行有效的管理。
第二十八条 保险营销员因离司及其它原因要终止展业时,保险公司应及时通过《信息平台》申请终止展业证,申请终止展业证,应注明终止原因。保险行业协会备案后,在《信息平台》上审核通过其终止申请。
第二十九条 被申报终止的展业证从保险公司上报行业协会终止备案时起失效,保险公司应负责及时收回并注销无效展业证。
第三十条 保险营销员申请领取《展业证》,应当向所属保险公司提交下列材料,保险公司应对提交的材料负责审核:
(一)《保险营销员展业证申请表》;
(二)身份证明文件复印件;
(三)《资格证书》复印件;
(四)《保险营销员培训证书》复印件;
(五)最近3个月正面免冠大一寸彩色照片2张。
第三十一条 《展业证》的业务范围和销售区域不得超出《展业证》上标明的业务范围和经营区域。
第三十二条 《展业证》的登记事项发生变更的,所属保险公司应当及时向保险行业协会办理登记变更手续。
第三十三条 《展业证》遗失或者因毁损影响使用的,由所属保险公司补发或者更换。
第三十四条 保险营销员有下列情形之一的,应当将《展业证》交还所属保险公司,保险公司应当及时向保险行业协会注销该保险营销员的《展业证》登记:
(一)与所属保险公司解除委托协议的;
(二)《展业证》未通过年度审核的;
(三)《资格证书》被注销的。
第三十五条 中国保监会对农村地区保险营销员直接授予《资格证书》、《展业证》,另有规定的,适用其规定。
第五章 展业行为管理
第三十六条 保险营销员从事保险营销活动应做到:
1、遵守《保险法》等国家法律、法规和中国保监会颁发的规章、规范性文件及行业自律规定。
2、自觉接受签约保险公司的管理,履行委托协议约定的义务。只能在所签约保险公司授权范围内代理销售保险产品,不得为未签约的其他保险机构经办和代理销售保单。
3、不得兼做保险经纪业务及代理再保险业务,不得参与销售地下保单。
4、在展业时必须向客户出示《展业证》。
第三十七条 保险营销员从事保险营销活动应遵守以下守则:
1、自觉维护保险行业形象,不可诋毁同业公司。展业时不可诋毁、诽谤业内其他公司、其产品及其营销员等,以免影响公众对保险业的信任。
2、维护保险公司的信誉和品牌。不得损害所代理业务的保险公司的利益。
3、客户的正当利益应放在首位。保险营销员应将客户利益放在自己利益之上,尽全责为客户提供相关高品质的保险服务。
4、客户资料必须保密。对客户的个人资料及隐私应绝对保密,不可外泄。
5、推介合适的保险服务及产品。推介产品要适合客户的需要并考虑客户的供款能力,不要只顾追求个人佣金报酬及其他利益而不顾客户的实际需求。
6、清楚解释投保计划书及保险条款。特别是对缴费期较长的人寿保险计划,要让客户清楚了解所购买保险产品的条款主要内容及理赔服务流程,及中途退保时应注意事项和所退回的保单现金价值。
7、推介产品时要忠实于原条款。不可误导客户,不可错误解说,不可提供虚假资料或误导性的声明条文。在销售分红保险、投资连结保险、万能保险等人身保险新型产品时,应当提醒客户购买此类产品的投资风险。不可对保险产品的红利、盈余分配或者未来不确定收益作出超出合同保证的承诺。
8、有责任要求投保人如实履行告知义务。不得阻碍投保人履行如实告知义务,不得诱导投保人不履行如实告知义务。
9、不可隐瞒寿险保单犹豫期。不得误导或以任何理由、任何方式阻挠客户在保单犹豫期内撤消保险合同。
10、对客户身份要确认。办理有关保险文件时,要确认客户身份并亲视投保人、被保险人、受益人签名。不可擅自代投保人、被保险人、受益人填写、签署有关保险文件。
11、不可回佣。营销员不可直接或间接向客户提供回佣(折扣优惠)。
12、不可拖欠以及截留保费。收取的保费要按规定及时上缴公司,不得截留、挪用客户保费。
13、不可私取费用。除公司所签订应收取的保费或费用外,不可多收或企图多收额外的保费或费用。
14、不可诱导、唆使投保人转换个人人寿保险单以及个人财产保险单(车险、家财险等)。营销员不可直接或间接鼓励客户终止、放弃有效的保险合同,去购买新的保险产品或者转换保单,损害客户利益,并避免造成业内恶性竞争。
15、要诚信、守法。不得串通投保人、被保险人或受益人骗取核保和理赔。
16、自觉参加有关法律法规、保险知识培训及职业道德培训。
第六章 岗前培训与后续教育
第三十八条 保险营销员申请领取《展业证》、年审《展业证》和换发《资格证书》,应当符合中国保监会规定的有关岗前培训和后续教育的条件。
岗前培训是指保险营销员首次从事保险营销活动前接受的、经中国保监会认可的培训机构组织的专业培训。
后续教育是指保险营销员在从事保险营销活动过程中每年接受的、经中国保监会认可的培训机构组织的专业培训。
第三十九条 保险营销员首次从事保险营销活动前,应当接受累计不得少于80小时的岗前培训,其中接受保险法律知识和职业道德教育时间累计不得少于12小时。
第四十条 保险营销员从事保险营销活动,每年应当接受累计不得少于36小时的后续教育,其中接受保险法律知识和职业道德教育时间累计不得少于12小时。
第四十一条 保险公司按照广东保监局的要求,及时报送年度培训情况的报告。报告应当包括上年度开展岗前培训和后续教育的内容、方式和时间,本年度的培训计划。
第四十二条 保险营销员应当持有由中国保监会监制的《保险营销员培训证书》。
第七章 保险公司管理责任
第四十三条 保险公司不得委托无《资格证书》或未领取《展业证》的人员从事保险营销活动,或上工号允许其上岗展业。保险公司应与取得《资格证书》并符合其他条件的保险营销员签订书面委托协议,并向保险行业协会办理《展业证》的登记注册和领取《展业证》号码后,方可委托保险营销员从事保险营销活动,委托协议的授权不得超出保险公司自身的业务范围和规定的经营区域。
第四十四条 保险营销员在从事保险营销活动过程中,有超越授权范围的行为,并经保险公司审核订立了保险合同的,保险公司应当承担保险责任,但是保险公司可以依法追究越权的保险营销员的责任。
第四十五条 保险公司应当按规定要求,认真地做好保险营销员的岗前培训、后续教育和行为管理,提高保险营销员的职业道德和业务素质,不得唆使、误导保险营销员进行违背诚信义务的活动。
第四十六条 保险公司不得发布宣传保险营销员佣金或者手续费及其他不实招聘内容的广告,不得以购买保险产品作为成为保险营销员的条件。
第四十七条 保险公司委托保险营销员销售人身保险新型产品时,应当对保险营销员进行专门培训。
第四十八条 保险公司应当建立健全保险营销员管理制度和保险营销员管理档案,及时、准确、完整地登记保险营销员个人基本资料、培训教育情况、业务情况、奖惩情况等内容。
第四十九条 保险营销员因故意犯罪被判处刑罚的,或者因经济违法违规活动受到行政处罚的,所属保险公司应当自知悉之日起5日内向当地保险行业协会报告。
第五十条 保险公司对本公司保险营销员在保险营销活动中的违法违规行为给予纪律处分或予以除名的,应当在10日内向当地保险行业协会书面报告。
第八章 违规责任
第五十一条 申请参加资格考试的人员提供虚假或涂改考试报名材料的,不予受理报名申请或者宣布考试成绩无效,该申请人在1年内不得参加资格考试,并追究对报名材料审查不严的保险公司直接责任人的责任,给予业内通报批评。
第五十二条 参加资格考试的人员有考试作弊、扰乱考场秩序等违反考试纪律行为的,停止其继续参加考试,宣布其考试成绩无效,该申请人在3年内不得参加资格考试;构成犯罪的,提请依法追究刑事责任。
第五十三条《资格证书》持有人代替他人参加资格考试,或者协助、参与、组织他人在资格考试中作弊的,给予警告,列入不良记录名单,并根据情节轻重依照本实施细则规定给予限制准入保险营销活动的处罚。
第五十四条 《资格证书》申请人隐瞒有关情况或者根据提供虚假材料申领证书的,报告保险监管部门不予受理或者不予颁发《资格证书》,已经颁发《资格证书》的,依法撤消并收回其《资格证书》,给予警告;该申请人在1年内不得再次参加资格考试。
第五十五条 《资格证书》持有人以欺骗、贿赂等不正当手段取得《资格证书》的,报告保险监管部门依法撤消并收回其《资格证书》,给予警告;该证书持有人3年内不得再次参加资格考试。
第五十六条 保险营销员如发生如下情事的,保险公司永不予录用:
1、因触犯刑律或其它严重违法违规行为被保险监管机构吊销《资格证书》或被所在的保险公司开除的;
2、教唆或串通投保人、被保险人或受益人欺诈保险公司的;
3、挪用、侵占、坐扣(产险)保险费、客户赔款或给付金的,其总金额达到5000元以上的;
4、诱导投保人不履行如实告知义务或阻碍投保人履行如实告知义务的,诱导客户涂改、伪造索赔资料的;
5、欺骗投保人、被保险人或者受益人,对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况而造成当事人损失的;
6、伪造、出卖、转让、涂改《资格证书》或《展业证》;伪造保险单、保险费发票的;
7、未经签约保险公司授权的下列行为:
1)以个人名义或冒用公司名义与其他个人、企业单位、社会团体签订代理协议或采取任何形式私自设立代理网点;
2)擅自以公司名义与其他个人、企业单位、社会团体签订经济或民事合同;
3)擅自以公司信誉或以其他方式做担保致使第三人追究公司法律责任的。
第五十七条 保险营销员如发生如下情况的,保险公司三年内不得录用:
1、挪用、侵占保险费、客户赔款或给付金数额5000元以下的;
2、采用哄骗、回佣等不正当手段销售保险的;
3、泄漏所在公司商业秘密或其保险当事人(投保人、被保险人、受益人)业务和财产及个人隐私的;
4、同时代理两家以上(含两家)人寿保险公司业务或兼做保险经纪业务者;
5、因过失犯罪或其他违法违规等重大过失行为被依法处罚的;
6、欺骗客户,给投保人或被保险人带来经济损失的。
第五十八条 保险营销员如发生如下情事的,保险公司一年内不得录用:
1、未按所签约保险公司规定,擅自变更印制公司的宣传资料、名片、私自变更有关职称、职级等不实资料的;
2、到其他保险公司的场所进行唆使、游说鼓动其他代理人转司的;
3、诋毁其他保险公司的;
4、拒绝配合保险监管部门工作人员现场检查或其他工作的。
第十章 严禁销售地下保单
第五十九条 地下保单是指港澳保险公司未经中国保监会批准而在内地销售的保单。具体包括:港澳保险公司的从业人员和代理人在内地进行产品宣传,散发宣传材料,游说内地投保人在内地签投保单或者以各种名义游说、组织内地投保人到港澳地区签投保单等。
第六十条 对在广东省辖区内港澳地区保险公司销售保单(包括直接销售、宣传、派发资料、推介等行为)的营销人员,一旦被检举揭发,并经查实,则无论是港澳地区居民,还是内地居民,均采取以下处理措施:
1、登录保险营销员严重违法、违规不准(限制)录用名单,在保险全行业通报,永不录用。
2、对尚未考取中国保监会签发的《资格证书》的人员,上报广东保监局建议追究相应的法律责任。
3、对已考取《资格证书》、具有保险代理资格的营销员,上报广东保监局建议取消其保险代理资格。
4、依照我国《保险法》第142条规定,对构成犯罪的由司法机关依法追究其刑事责任,构不成犯罪的,依法给予行政处罚。
        
第六十一条 中国保监会已经与香港的保险业监理处和澳门的金融管理局建立了合作机制,港澳地区的保险公司指派或纵容其代理人到内地销售境外保单的,一经查实,将报港澳地区的保险监管机构进行处理。
          第六十二条 保险营销员对在内地为港澳地区保险公司销售保单的行为,要坚决抵制,并积极举报。

第六十三条 本实施细则从公布之日起执行。原省协会制定的《广东省保险个人代理人管理暂行办法》同时废止。

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